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Warenkreditversicherung für KMU

Mit der „Crefo WKV“ und der „Crefo WKV+“ werden zwei Forderungsausfallversicherungsvarianten angeboten, die die Anforderungen an Forderungsausfallschutz kleinerer und mittlerer mittelständischer Unternehmen (KMU) für Inlands- und Auslandsforderungen erfüllen.

Für kleine und mittelständische Unternehmen ist es nicht immer leicht, neben der bisherigen Finanzierung auch die Liquidität in Krisenzeiten zu sichern. Dies führt zunehmend zu einer verstärkten Nachfrage von Lieferantenkrediten. Durch die zunehmende Gewährung von Zahlungszielen steigt zugleich das Risiko eines möglichen Zahlungsverzugs bis hin zum Forderungsausfall – der Schutz vor Forderungsausfällen gewinnt an Bedeutung. Schon wenige Zahlungsausfälle können einen erheblichen finanziellen Schaden anrichten und das  Unternehmen, ungeachtet einer hervorragenden Auftragslage und erwirtschafteter Erträge, in eine wirtschaftlich schwierige Situation bringen. Ein neues Angebot von Creditreform und Atradius bietet Schutz vor Forderungsausfällen und unterstützt damit die Liquiditäts- und Existenzsicherung für kleine mittelständische Unternehmen.

„Kleine und mittlere Unternehmen kämpfen im Alltag mehr denn je mit der Zahlungsmoral ihrer Abnehmer oder mit einem enormen Verwaltungsaufwand. Gerade in der aktuellen Wirtschafts- und Finanzkrise wollen wir dem Rückgrat der deutschen Wirtschaft den Rücken stärken, denn hier arbeiten über 70 Prozent der sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer“, sagt Andreas Nintemann, Vertriebsdirektor KMU & Kooperationen. „Diese Kooperation mit Creditreform ist ein weiterer Baustein, um gerade auch dem Mittelstand unternehmerisches Handeln und weltweiten Handel zu ermöglichen und zu sichern.“

Creditreform und Atradius, einer der weltweit führenden Kreditversicherer, bieten gemeinsam eine Forderungsausfallversicherung speziell für den Mittelstand an. Die „Crefo WKV“ schließt die bisherige Lücke des Angebotspektrums von Creditreform exklusiv für Creditreform Mitglieder.

Das Produkt kombiniert den Versicherungsschutz von Atradius mit präventiver Risikosteuerung durch Wirtschaftsauskünfte und Inkasso vor Ort von Creditreform. Den Unternehmern wird ein für kleinere und mittelständische Unternehmen  einzigartiges Deckungskonzept angeboten. Unternehmen können individuell nach der eigenen Risikosituation bis zu 40 Prozent des Umsatzes aus dem Versicherungsschutz ausgrenzen und haben gerade in der aktuellen Wirtschaftslage die Möglichkeit, ihre existenziellen Risiken im In- und Ausland abzusichern und finanziell verkraftbare Risiken selbst zu tragen. Über dieses Konzept können die versicherten Unternehmen erheblich Versicherungs-prämie einsparen.

Das neue Kooperationsprodukt kombiniert die Kernkompetenzen von Creditreform und Atradius und ist konzipiert für kleine und mittlere Betriebe mit einem Jahresumsatz von bis zu zehn Millionen Euro, die Mitglied bei Creditreform sind. Die Police wurde gemeinsam mit Unternehmern entwickelt und trägt dem akuten Bedürfnis von Mittelständlern Rechnung, sich gegen Forderungsausfälle ihrer wichtigsten Abnehmer umfassend zu schützen und gleichzeitig die Kosten der Refinanzierung durch eine bessere Sicherheitenstellung zu senken.

Mit „Crefo WKV“ decken die Versicherungsnehmer den größten und wichtigsten Teil ihrer Außenstände über den Kreditversicherer Atradius ab. Schon bei Zahlungsverzug entschädigt Atradius 90 Prozent der ausstehenden Rechnung. Die weiteren Forderungen werden durch Bonitätsauskünfte von Creditreform überwacht. Zusätzlich profitieren die Mittelständler von den Inkasso-Dienstleistungen von Creditreform mit Ansprechpartnern vor Ort. Betriebe und Unternehmen können sich zu attraktiven Versicherungsprämien bedarfsgerecht absichern. „Erfahrungsgemäß stärkt die Zusammenarbeit mit einem Kreditversicherer auch die Verhandlungsposition mittelständischer Unternehmen bei den Gesprächen mit den Hausbanken“ erklärt  Nintemann. „Mit einem weitgehend abgesicherten Forderungsbestand im Rücken, der mit professioneller Bonitätsprüfung und -überwachung der Kunden kombiniert ist, kann der Unternehmer aus einer relativen Position der Stärke heraus oft günstigere Konditionen aushandeln.“

Creditreform Mitglieder können neben der „Crefo WKV“ auch einen vollumfänglichen Versicherungsschutz auf weltweite Umsätze erwerben. Mit der „Crefo WKV+“ haben Unternehmen ein Plus an Sicherheit: Es ist möglich, den gesamten versicherbaren Umsatz mit Abnehmern aus dem In- und Ausland in den Versicherungsschutz mit aufzunehmen.

Der Vorteil für Creditreform-Mitglieder besteht darin, dass für Bestandskunden über positive Zahlungserfahrungen Versicherungsschutz bis zu 20.000 Euro (maximale Selbstprüfungsgrenze) aufgebaut werden kann.

Zudem lässt sich für Neu- und Bestandskunden mittels einer positiven Wirtschaftsauskunft (Inland und Ausland) in der Höhe des angegebenen Höchstkredites (maximal bis zur Selbstprüfungsgrenze) ebenfalls Versicherungsschutz erlangen, ohne dass das versicherte Unternehmen ein Kreditlimit bei Atradius anfragen muss.

Bei Risiken, die über die Selbstprüfungsgrenze von 20.000 Euro nicht abgedeckt werden können, muss bei Atradius ein Kreditlimit beantragt werden.

Mit der „Crefo WKV“ und der „Crefo WKV+“ werden zwei Forderungsausfallversicherungsvarianten angeboten, die die Anforderungen an Forderungsausfallschutz kleinerer und mittlerer mittelständischer Unternehmen (KMU) für Inlands- und Auslandsforderungen erfüllen.

Dabei ist das Procedere ebenso einfach wie unkompliziert, gilt es doch nur drei Regeln zu beachten:

• Kreditlimit beantragen
• 30 Tage Fakturierungsfrist
• 60 Tage Abgabe zum Inkasso und Nichtzahlungsmeldung

Crefo WKV –  Vorteile auf einen Blick

• Kombination aus Forderungsausfallversicherung und Wirtschaftsauskunft
  
  
• Einzigartiges Deckungskonzept für kleine und mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis zu 10 Millionen Euro
  
  
• 90 Prozent Entschädigungsleistung durch Atradius
  
  
• Verbesserung der eigenen Liquidität und Bonität durch gesicherten Forderungsbestand im In- und Ausland
  
  
• Attraktive Prämiengestaltung: Für Umsätze mit Abnehmern, bei denen Kreditlimite von Atradius abgelehnt werden, wird keine Prämie berechnet
  
  
• Sicherheit für die Hausbank (Abtretung der Entschädigungsleistung)
   

Autor: Nicole Reinisch, Produktmanagement Kreditversicherung, Verband der Vereine Creditreform e.V., E-Mail: n.reinisch@verband.creditreform.de

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